esEspañol ruРусский

Новые правила ипотечного кредитования в Испании. Как новый закон повлияет на покупателей?

Новые правила ипотечного кредитования в Испании. Как новый закон повлияет на покупателей?

16 июня вступил в силу Закон 5/2019 от 15 марта, он регулирует порядок заключения кредитных договоров на покупку недвижимости, и применяется к новым ипотечным договорам.

Этот закон призван максимально защитить права потребителей и разрешить проблему неправомерной практики некоторых кредитных учреждений, но какими будут основные изменения и как они повлияют на покупателей?

  • Главное нововведение — это распределение расходов. Теперь именно банк должен взять на себя оплату следующих услуг: внесение данных в реестр собственности, услуги хестора (бухгалтерия), нотариуса, налог на документальное оформление юридических актов (AJD), копия договора для банка. В свою очередь потребитель должен оплатить расходы за профессиональную оценку объекта недвижимости ипотечного кредита, а также за свой экземпляр копии договора.

 

  • Ограничение комиссии за досрочное погашение кредита, так же распространяется и на ипотечные договора, заключённые до вступления в силу данного Закона. Теперь клиент может погасить кредит досрочно и без дополнительных оплат или компенсаций при условии, что это не противоречит статье 23.5 и последующим, в которых устанавливаются разные проценты максимальной комиссии в зависимости от того, имеет ли ипотека фиксируемую или дифференцированную (плавающую) процентную ставку, и где так же учитывается период с момента заключения договора.

 

  • Еще одно нововведение, которое распространяется на ипотечные кредиты, оформленные до вступления в силу закона, теперь за клиентом должна числиться задолженность как минимум по двенадцати платежам, чтобы банк мог инициировать процедуру эмбарго недвижимости.
    • В первой половине срока действия ипотечного договора устанавливаются ограничения таким образом, что банк может ввести эмбарго на недвижимость только если за заёмщиком числится долг, сумма которого превышает 3% от суммы предоставленного кредита, или когда он задержал ежемесячные выплаты по 12 платежам.
    • Во второй половине срока действия ипотечного договора устанавливаются ограничения таким образом, что банк может ввести эмбарго, если за заёмщиком числится долг, сумма которого превышает 7% от суммы предоставленного кредита, или когда он задержал ежемесячные выплаты по 15 платежам.

 

  • Отменён пункт о земле, запрещено применение минимальной процентной ставки для ипотечных кредитов с плавающей ставкой, для всех ипотечных кредитов по умолчанию устанавливается минимальная ставка 0%. Также запрещено рассматривать уровень Euribor (Европейская межбанковская ставка) как 0%, когда у него отрицательный показатель.

 

  • Регулирование мультивалютных ипотек, предполагается, что ипотечный кредит, предоставленный в иностранной валюте, может быть переведён в любое время в евро.

 

  • Другие важные нововведения: предоставление максимальной информации потребителям, снижение стоимости перевода ипотеки с плавающей процентной ставкой в фиксированную, упрощение процедуры перехода клиента в другой банк, освобождения заёмщика от обязанности приобретать банковские продукты, связанные с ипотекой именно в том банке, который предоставляет ему ипотечный кредит.